Katılım Sigortacılığı, sigortalıların ya da poliçe taraflarının tazminat ve/veya birikim ödemelerine ilişkin taleplerinin karşılanmasını teminen oluşturulan risk fonuna katkıda bulundukları, söz konusu fonun sigortacılık faaliyeti yapmasına izin verilmiş bir sigorta şirketi tarafından katılım finans ilkelerine uygun olarak yönetildiği ve ortak risk paylaşımı ile dayanışma esaslarına dayanan sigortacılık faaliyeti olarak tanımlanmaktadır.
Şirketimizin uyguladığı Teysîr modeline göre finansal varlıklar, danışma komitesinin uygun görüşü ile aşağıda belirtilen hesaplarda ve yatırım araçlarında değerlendirebilmektedir:
• Katılım esaslı finans kuruluşlarında ve katılım bankalarında açılacak TL, EURO, USD katılım ve yatırım hesapları,
• Fiziki altın, gümüş ve kıymetli madenler ile bunlara ilişkin hesaplar,
• Kira Sertifikası (Sukuk)
• Katılım esaslı para ve sermaye piyasası araçları,
• Dinen meşru alanda faaliyet gösteren şirketlerin hisse senetleri,
• Meşru projelere ortaklık veya doğrudan yatırımlar. Şirketimizde uygulanan Teysîr modeli kapsamında;
• BES faaliyetlerinin katılım esaslarına uygunluğunun sağlanması ve takibi amacıyla dışardan hizmet alımı yöntemiyle “Danışma Komitesi” oluşturulmuştur.
• Sunulan BES ürün ve hizmetleri ile ilgili form, sözleşme ve bilgilendirme metinleri danışma komitesinin onayına tabidir. Danışma komitesince uygun görülmeyen ürün ve hizmetler satılamaz, konu ve riskler teminat altına alınamaz.
• Katılım planları kapsamında, Şirketimize intikal eden ödemelerde, Şirketimizce yapılan ödemelerde, yatırım yapılacak varlıkların seçimi, değerlendirilmesi ile nakit yönetiminde ve Şirket’in ilgili diğer finansal faaliyetlerinde katılım esasları çerçevesinde hareket edilmektedir.
• Gerek Şirket bünyesindeki katılım faaliyetleri için gerekse portföy yönetim şirketinin bu kapsamdaki faaliyetlerinden Şirket yönetim kurulu sorumludur.
İSFA, 2015 yılında kurulmuş ve aynı yıl içinde faaliyete geçmiş olan özel bir danışmanlık şirketidir. Şirketin amacı ve temel iş konusu, finans, bankacılık, sigortacılık, Sermaye piyasası ürünleri, finansal ürün geliştirme, Şer’i yönetişim, eğitim ve geliştirme alanlarında finansal kuruluşlara, İslâm Hukuku’nun hükümleri çerçevesinde danışmanlık sağlamaktır. İstanbul’un bir global finans merkezi haline getirilmesi hedefine paralel olarak İslâmi Finansın da yoğunlaştığı bir pazara dönüştürülmesi ülkemizin stratejik hedefleri arasında yer almaktadır. Bu süreç içerisinde hükümetlerin, finansal kuruluşların ve yatırımcıların İslâmi Finansa artan ilgisinin bir sonucu olarak son yıllarda İslâmi Finans ekosisteminde kayda değer ilerlemeler kaydedilmiştir. Bu olumlu sürecin kalıcı ve sürdürülebilir olması için Finansal ürün ve hizmetlere elverişli bir; hukuki, finansal, sosyal ve donanımsal altyapının hazır hale getirilmesi çok önemlidir. İSFA bu resmin içerisinde gelişen, büyüyen ve yaygınlaşan İslâmi Finans kuruluşlarının ihtiyaç duyacakları her türlü; Finansal, Şer’i, Yönetimsel alanında Danışmanlık hizmeti vermek ve bu ekosisteme en yüksek faydayı sağlamak üzere kurulmuştur. Bu hedef ve stratejilerin doğal bir sonucu olarak İslâmi finansal ürün ve hizmetlere yönelik bu talebin karşılanması, ihtiyaç duyulan; finansal, hukuki, şer’i ve yönetsel her türlü desteğin sağlanması, sektörün bilinirliliğinin en üst seviyeye çıkarılması ve nihayet İslâmi Finansın ekonomideki payının arttırılması İSFA'nın en temel vizyonunu oluşturmaktadır.
Mustafa Dereci 1967 yılında Rize’de doğdu. Boğaziçi Üniversitesi, İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, Uluslararası İlişkiler bölümünden 1991 yılında mezun oldu. 1993 yılında çalışmaya başladığı Kuveyt Türk Katılım Bankası’ndan 2021 yılında emekli oldu. Katılım Bankacılığının Uluslararası Bankacılık, Bireysel Bankacılık, Kobi Bankacılığı, Pazarlama ve Ürün Geliştirme, Ödeme Sistemleri ve Dijitalleşme, İdari Hizmetler ve Satın Alma gibi departmanlarında yönetici olarak görev yapmıştır. Türkiye’nin ilk Katılım Sigorta şirketi olan Neova Sigorta’nın kurucu yönetim kurulu üyeliği görevinde bulunmuştur. 2018 yılında İstanbul Üniversitesi İlahiyat Fakültesi’nden mezun oldu. Halen İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi, İslam Ekonomisi ve Uluslararası Finans bölümünde doktora tez çalışmasını yürütmektedir. İSFA İslami Finans Danışmanlık kurumunda Danışma Komitesi Başkanı olan Mustafa Dereci, İslam Ekonomisi, İslami Finans, Katılım Bankacılığı, Katılım Sigortacılığı, Katılım Finans ürün ve hizmetleri ve Finans Fıkhı konularında çalışmalarına devam etmekte yine bu konular çerçevesinde yurt içi ve yurt dışı platformlarda eğitmenlik yapmaktadır. Evli ve üç çocuk babasıdır.
Prof. Dr. Osman GÜMAN
(Başkan Yrd.)
1976'da Kayseri’de doğdu. 1998 yılında Marmara Üniversitesi İlahiyat Fakültesi’nden mezun oldu. 2000 yılında Marmara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü İslam hukuku bilim dalında yüksek lisansını; 2006’da ise Arap Dili ve Belagatı bilim dalında doktorasını tamamladı. 2010 yılında Sakarya Üniversitesi İlahiyat Fakültesi Arap Dili ve Belagatında okutman olarak göreve başladı. 2014 yılında İslam Hukuku bilimdalında doçent, 2019 yılında profesör oldu. Hâlen aynı üniversitede İslam Hukuku Anabilim dalında öğretim üyesi olarak görev yapmaktadır. Alanı ile ilgili üç telif kitap, 10 makale ve ayrıca Arap Dili, Tasavvuf, Tefsir, Felsefe ve İslam Hukuku alanlarında çevirileri vardır. İSFA İslami Finans Danışmanlık kurumunda Danışma Komitesi Üyesi olan Osman Güman, İslam Ekonomisi, ve Finans Fıkhı konularında çalışmalarına devam etmekte yine bu konular çerçevesinde yurtiçi platformlarda eğitmenlik yapmaktadır. Evli ve bir çocuk babasıdır.
Dr. Muhammed Emin DURMUŞ
(Üye)
Muhammed Emin DURMUŞ, ilk ve orta öğrenimini İstanbul/Üsküdar’da tamamladı. 2009 yılında Kartal Anadolu İmam Hatip Lisesi’nden, 2014 yılında ise Sakarya Üniversitesi İlahiyat Fakültesinden mezun oldu. 2015 yılı şubat ayında araştırma görevlisi olarak Sakarya Üniversitesi İslam Ekonomisi ve Finansı Anabilim Dalı’nda göreve başladı. 2014 yılında başladığı Sakarya Üniversitesi İslam Ekonomisi ve Finansı yüksek lisans programından 2016 yılında mezun oldu ve 2016 yılında aynı bölümde doktoraya başladı. 2020 yılında ise Osmanlı Vakıf Hukukunda Mukâtaa adlı tez çalışmasıyla doktorasını tamamladı. Sakarya Üniversitesi İslam Ekonomisi ve Finansı Uygulama ve Araştırma Merkezi (İSEFAM) bünyesinde Dr. Öğretim Üyesi olarak çalışmaktadır. İSFA İslami Finans Danışmanlık kurumunda Danışma Komitesi Üyesi olan Muhammed Emin DURMUŞ, İslam Ekonomisi ve Finans Fıkhı konularında çalışmalarına devam etmektedir.
Şirketimizde, dayandığı fıkhi ilkelerle uygulaması tutarlı olan Teysîr modelini uygulamaktadır. Teysîr modeli, danışma komitesi nezaretinde dinen meşru olan konu ve risklerin teminat altına alındığı, finansal varlıkların katılım esasları çerçevesinde yönetildiği sigortacılık uygulamasını ifade etmektedir.
Teysîr modelinde aşağıda belirtilen üç temel prensip yer almaktadır;
1. İslami kurumsal yönetişim mekanizmasının kurulması (danışma komitesi, katılım uyum sorumlusu/birimi, katılım iç denetim mekanizması),
2. Dinen meşru olmayan konu ve risklerin teminat altına alınmaması,
3. Finansal varlıkların katılım esasları çerçevesinde yönetilmesi.
Şirketimiz tarafından katılım sigortacılığı faaliyeti yürütülmemesi sebebiyle, katılım sigortacılığı çerçevesinde reasürans, koasürans ve retrosesyon işlemleri gerçekleştirilmemektedir.
Şirketimizin katılım esaslı emeklilik faaliyetlerine ilişkin organizasyonu aşağıdaki gibidir. Danışma Komitesi hiyerarşik bir ilişki olmaksızın Yönetim Kuruluna, Katılım Uyum Sorumlusu da Genel Müdüre bağlıdır.
Katılım Esaslı Sigortacılık ve Emeklilik Faaliyetleri
Katılım Sigortacılığı, sigortalıların ya da poliçe taraflarının tazminat ve/veya birikim ödemelerine ilişkin taleplerinin karşılanmasını teminen oluşturulan risk fonuna katkıda bulundukları, söz konusu fonun sigortacılık faaliyeti yapmasına izin verilmiş bir sigorta şirketi tarafından katılım finans ilkelerine uygun olarak yönetildiği ve ortak risk paylaşımı ile dayanışma esaslarına dayanan sigortacılık faaliyeti olarak tanımlanmaktadır.
Şirketimizin uyguladığı Teysîr modeline göre finansal varlıklar, danışma komitesinin uygun görüşü ile aşağıda belirtilen hesaplarda ve yatırım araçlarında değerlendirebilmektedir:
• Katılım esaslı finans kuruluşlarında ve katılım bankalarında açılacak TL, EURO, USD katılım ve yatırım hesapları,
• Fiziki altın, gümüş ve kıymetli madenler ile bunlara ilişkin hesaplar,
• Kira Sertifikası (Sukuk)
• Katılım esaslı para ve sermaye piyasası araçları,
• Dinen meşru alanda faaliyet gösteren şirketlerin hisse senetleri,
• Meşru projelere ortaklık veya doğrudan yatırımlar. Şirketimizde uygulanan Teysîr modeli kapsamında;
• BES faaliyetlerinin katılım esaslarına uygunluğunun sağlanması ve takibi amacıyla dışardan hizmet alımı yöntemiyle “Danışma Komitesi” oluşturulmuştur.
• Sunulan BES ürün ve hizmetleri ile ilgili form, sözleşme ve bilgilendirme metinleri danışma komitesinin onayına tabidir. Danışma komitesince uygun görülmeyen ürün ve hizmetler satılamaz, konu ve riskler teminat altına alınamaz.
• Katılım planları kapsamında, Şirketimize intikal eden ödemelerde, Şirketimizce yapılan ödemelerde, yatırım yapılacak varlıkların seçimi, değerlendirilmesi ile nakit yönetiminde ve Şirket’in ilgili diğer finansal faaliyetlerinde katılım esasları çerçevesinde hareket edilmektedir.
• Gerek Şirket bünyesindeki katılım faaliyetleri için gerekse portföy yönetim şirketinin bu kapsamdaki faaliyetlerinden Şirket yönetim kurulu sorumludur.
Danışma Komitesi Hakkında
İSFA, 2015 yılında kurulmuş ve aynı yıl içinde faaliyete geçmiş olan özel bir danışmanlık şirketidir. Şirketin amacı ve temel iş konusu, finans, bankacılık, sigortacılık, Sermaye piyasası ürünleri, finansal ürün geliştirme, Şer’i yönetişim, eğitim ve geliştirme alanlarında finansal kuruluşlara, İslâm Hukuku’nun hükümleri çerçevesinde danışmanlık sağlamaktır. İstanbul’un bir global finans merkezi haline getirilmesi hedefine paralel olarak İslâmi Finansın da yoğunlaştığı bir pazara dönüştürülmesi ülkemizin stratejik hedefleri arasında yer almaktadır. Bu süreç içerisinde hükümetlerin, finansal kuruluşların ve yatırımcıların İslâmi Finansa artan ilgisinin bir sonucu olarak son yıllarda İslâmi Finans ekosisteminde kayda değer ilerlemeler kaydedilmiştir. Bu olumlu sürecin kalıcı ve sürdürülebilir olması için Finansal ürün ve hizmetlere elverişli bir; hukuki, finansal, sosyal ve donanımsal altyapının hazır hale getirilmesi çok önemlidir. İSFA bu resmin içerisinde gelişen, büyüyen ve yaygınlaşan İslâmi Finans kuruluşlarının ihtiyaç duyacakları her türlü; Finansal, Şer’i, Yönetimsel alanında Danışmanlık hizmeti vermek ve bu ekosisteme en yüksek faydayı sağlamak üzere kurulmuştur. Bu hedef ve stratejilerin doğal bir sonucu olarak İslâmi finansal ürün ve hizmetlere yönelik bu talebin karşılanması, ihtiyaç duyulan; finansal, hukuki, şer’i ve yönetsel her türlü desteğin sağlanması, sektörün bilinirliliğinin en üst seviyeye çıkarılması ve nihayet İslâmi Finansın ekonomideki payının arttırılması İSFA'nın en temel vizyonunu oluşturmaktadır.
Danışma Komitesi Üye Bilgileri
(Başkan)
(Başkan Yrd.)
(Üye)
Mevzuat
Yönetmelik
Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik için tıklayın.
Genelge
Katılım Esaslı Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Genelge için tıklayın.
Sektör Duyurusu
2022-4 Sayılı Teysîr Modeline ve Katılım Esaslı Diğer Faaliyetlere İlişkin Sektör Duyurusu için tıklayın.
İcazet Belgeleri
Katılım Fonları İcazet Belgeleri
Katılım Planları İcazet Belgeleri
Katılım Esaslı Yatırım Fonlarımız
• Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu için tıklayın.
• Katılım Katkı Emeklilik Yatırım Fonu için tıklayın.
• OKS Agresif Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu için tıklayın.
• OKS Dinamik Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu için tıklayın.
• OKS Katılım Standart Emeklilik Yatırım Fonu için tıklayın.
Uygulanan Model
Şirketimizde, dayandığı fıkhi ilkelerle uygulaması tutarlı olan Teysîr modelini uygulamaktadır. Teysîr modeli, danışma komitesi nezaretinde dinen meşru olan konu ve risklerin teminat altına alındığı, finansal varlıkların katılım esasları çerçevesinde yönetildiği sigortacılık uygulamasını ifade etmektedir.
Teysîr modelinde aşağıda belirtilen üç temel prensip yer almaktadır;
1. İslami kurumsal yönetişim mekanizmasının kurulması (danışma komitesi, katılım uyum sorumlusu/birimi, katılım iç denetim mekanizması),
2. Dinen meşru olmayan konu ve risklerin teminat altına alınmaması,
3. Finansal varlıkların katılım esasları çerçevesinde yönetilmesi.
Şirketimiz tarafından katılım sigortacılığı faaliyeti yürütülmemesi sebebiyle, katılım sigortacılığı çerçevesinde reasürans, koasürans ve retrosesyon işlemleri gerçekleştirilmemektedir.
Organizasyon
Şirketimizin katılım esaslı emeklilik faaliyetlerine ilişkin organizasyonu aşağıdaki gibidir. Danışma Komitesi hiyerarşik bir ilişki olmaksızın Yönetim Kuruluna, Katılım Uyum Sorumlusu da Genel Müdüre bağlıdır.